Financiamento e Juros

Sobre esta ferramenta

O que é:

Simula um financiamento a partir do preço do bem, da entrada, da taxa de juros e do prazo. Além da parcela mensal, mostra o total pago e quanto desse valor é só juros, comparando com o preço à vista. É a forma mais direta de enxergar o custo real do crédito antes de assinar o contrato de um carro, de uma moto, de um imóvel ou de qualquer bem de longo prazo.

Como usar:

Informe o preço do bem e o valor da entrada (use zero se não houver). A ferramenta calcula o valor financiado. Depois informe a taxa de juros, ao mês ou ao ano, e o prazo em meses. O resultado traz a parcela, o total de juros, o total pago e quanto você paga a mais em relação ao preço à vista.

Fórmula:

O cálculo usa a Tabela Price, com parcelas fixas: PMT = PV × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1), em que PV é o valor financiado (preço menos entrada), i é a taxa mensal e n é o número de parcelas. O total de juros é PMT × n − PV.

Exemplo resolvido:

Carro de R$ 60.000 com entrada de R$ 12.000: financia-se R$ 48.000. A 1,5% ao mês em 48 parcelas, (1,015)⁴⁸ = 2,0435, e a parcela é 48.000 × 0,015 × 2,0435 ÷ 1,0435 = R$ 1.410,00 aproximadamente. O total das parcelas é cerca de R$ 67.700, ou seja, R$ 19.700 de juros. Somando a entrada, o carro custa cerca de R$ 79.700, quase 33% acima do preço à vista.

Atalho mental:

Compare o total pago com o preço à vista: se passar de 1,3 vez, o financiamento está caro para o prazo. Outra regra prática: cada real a mais de entrada reduz os juros na mesma proporção. Subir a entrada de 20% para 40% no exemplo acima corta os juros em cerca de um quarto.

Referência rápida:

• Entrada maior reduz o valor financiado e, com ele, os juros e a parcela.
• Prazo maior baixa a parcela, mas o total de juros cresce bastante.
• Compare propostas pelo CET, que inclui tarifas, seguros e impostos.
• Evite comprometer mais de cerca de 30% da renda com parcelas.

Curiosidade:

Nos financiamentos imobiliários de longo prazo, como os de 30 anos, o total pago ao fim do contrato pode ser mais que o dobro do valor financiado, mesmo com taxas que parecem baixas, porque os juros incidem por centenas de meses.

Cuidado:

Esta é uma simulação. Bancos podem cobrar tarifa de cadastro, seguro, IOF e correção por índices como a TR ou o IPCA, o que muda o valor real da parcela. Imóveis costumam usar o sistema SAC, com parcelas decrescentes. Confirme tudo com a instituição antes de contratar.

Quando usar:

Financiamento de imóveis, veículos ou outros bens de longo prazo, e para decidir entre financiar, aumentar a entrada ou juntar dinheiro e comprar à vista.